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    移动支付角力细分场景和多元发展,助力传统商业数字化转型
    更新:2021-1-6 9:46:50 稿件:智慧零售与餐饮 调整大小:【

    随着移动智能终端的普及,数字化转型的加速以及移动支付技术的发展创新,移动支付的使用场景逐渐趋向多元化及垂直细分,成为社会主流支付模式,市场监管也不断完善。中国移动支付用户规模预计达7.90亿人,消费服务线上化促进交易规模持续增长。长期来看,疫情加速了消费服务线上化,驱动移动支付场景的拓展以及用户移动支付习惯的强化。
        从市场竞争格局来看,移动支付行业各巨头角力细分场景,在零售、交通、出海、医疗、生活等领域拓展市场。其中支付宝和微信进入市场早,借助各自平台优势抢占了大量用户,之后又通过拓展线下场景,占据了大量市场份额。艾媒咨询分析师认为,中国移动支付市场空间广阔,随着移动支付场景多元化、垂直化发展,支付服务在细分领域仍然大有可为。
        移动支付场景细分多元化发展,提供便捷高效服务是关键
        当前移动支付市场玩家众多,它们在用户、场景、终端、技术等多个方面各具优势。庞大的市场容量为各路玩家提供了广阔的发展空间,也意味着市场竞争将日趋激烈。

    目前市场迫切以支付为入口,依托多功能的智能硬件,通过支付+的裂变效应服务商户数字化经营,为商户提供金融、营销、分账、店面管理、ERP等行业解决方案和增值服务。
        一般来说,支付与营销、ERP系统打通包括:主流支付方式——线下支付、线上支付、刷卡支付、扫码支付、刷脸支付、无感支付;ERP——账户管理、财务管理、商品管理、采购管理、库存管理、数据管理等服务;营销——会员营销、广告投放、流量导入、精准营销、数字营销等。
        经历过疫情打击,商户对依附在支付链条上的智能收银、线上销售能力、卡券营销功能需求旺盛。因此,能切实提升商户经营效率、覆盖交易成本的多元化支付产品,显然成为第三方支付机构服务商户智慧经营转型的敲门砖。
        通过收银ERP产品,为客户提供多维度的收银解决方案,包括收银前台系统、云后台管理系统等,打造收银软件、智能硬件、专业支付、门店管理、高效对账等一体化服务。
        移动支付与营销、ERP融合的过程与架构
        在这样一个快速发展和变化的支付环境中,B端商户和C端客户对支付便捷化的要求也越来越高,产品功能和体验落后的支付机构会逐步被市场所淘汰。支付机构一方面需要紧跟时代技术的潮流,对功能老旧的POS、扫码和NFC设备进行更新换代;另一方面可通过云平台服务切入场景,将大数据分析应用于店铺管理,为商户提供全面金融服务;此外还需要迭代出更加适合行业的支付服务解决方案,使支付更深层次的与行业相结合,增强B端商户的使用粘性。
        场景平台搭建:硬件设备可以对外采购,但场景化的金融服务,行业的支付服务解决方案需要将支付服务与各个行业的特点紧密结合,除了支付功能之外,还需要一些非金融功能来对整个业务进行管理。支付机构可以以自有的聚合支付平台为起点,向上自建或外接符合B端商户和C端客户需求的支付产品、商户和场景服务平台,将各类支付设备、渠道甚至是定制化的管理后台全面输出给场景化商户。
        聚合商户服务:对于自建的支付产品、商户和场景服务平台,往往会存在各个系统平台相互割裂的情况,可在建设的初期将它们的用户体系、登录入口、基础服务功能等做整合。这样不仅方便支付机构对各个支付系统与产品的宣传介绍、接入流程等进行统一管理与配置,更重要的是为B端商户提供聚合的多种支付产品与服务,商户能够非常方便地对不同支付方式、收款渠道进行查询和对账,这不仅仅是功能上的聚合,更是为商户提供一站式的综合服务体验,甚至对于对接的外部行业类的场景服务平台,也可纳入到商户聚合登录页面来。
        支付通道扩展:场景平台的支付完全依赖于底层的支付通道,因此聚合支付平台需要不断扩展自己各类支付通道并完善对账清算体系。主流的银联、微信、支付宝等各种支付通道必须全部打通,在一些合适的场景也可以主推支付机构自己的支付通道,从而扩大自有支付通道的交易规模,节约交易成本。
        营销活动平台:整个营销活动平台作为聚合支付的一部分,可对每个商户的优惠活动类型进行配置,如支付金额优惠、优惠券优惠、积分兑换优惠等,所有优惠参与整个聚合支付的对账清算。
        支付金额优惠包括满减、随机减、折扣减等,支付机构可以将发卡侧的优惠(如借记卡、信用卡支付的优惠)、收单侧的优惠(如支付机构合作商户的优惠、商户自己的优惠)、应用侧的优惠(如手机APP支付的优惠)等各方优惠的资源全部聚合在一起,集中投放在指定的合作收单商户和支付渠道,这样客户感受到的优惠力度就很大,从价格上大大增强了合作收单商户商品或服务的吸引力,促进了客户的消费购买,还增加了客户支付账户的活跃,提升了手机APP的新增和活跃。
        对于优惠券的模式,可以是金融产品/服务的优惠券,也可以是收单商户产品/服务的优惠券,还可以是其他的虚拟/实物商品优惠券,在客户支付成功后给客户推送各类优惠券,可以对C端支付的客户进行挖掘,将客户导流至金融产品和渠道,同时也打开了支付机构自身服务场景客流互导与跨界服务的大门,金融场景,自有收单商户场景,其他消费应用场景,线上线下全部可以做到互联互通。
        对于具有积分体系的支付机构来说,客户通过指定账户、渠道和商户进行消费可以获取一定的积分,客户获取积分后可在指定应用场景或商户抵扣支付金额,兑换金融产品/服务,兑换其他产品或服务等。这样可以固化客户的支付习惯,从而增加客户的粘性,并对客户起到相应的引流作用。
        此外,如果商户有自己的优惠券、积分体系,则支付机构的优惠券、积分体系与商户的优惠券、积分体系互不冲突,客户可以享受多重优惠,如果商户没有自己的优惠券、积分体系,那么也可以在支付机构提供的这套营销活动平台中使用自己的优惠。
        数据分析平台:聚合支付平台通过支付交易将B端商户和C端客户连接起来,促进了商品交易,提高了交易的效率,所有的交易数据都在这个聚合支付平台上积累了下来。通过对平台支付数据的挖掘,可以对场景维度、商户维度、客户维度的数据进行分析,进一步了解B端商户的经营状况,了解C端客户的消费行为和偏好。基于这些数据分析对B端商户和C端客户进行画像和贴标。将数量众多且具有相同标签的B端商户和C端客户组成各个客群之后,可向C端客户群体定向推送其需要或感兴趣的各类金融和非金融产品,增加他们支付的频次,为B端合作商户导流,从而进一步巩固和加强B端商户和支付机构之间的关系。

    图片来源:移动支付网

    部分移动支付+营销+ERP产品方案

    码钱平台
        “码钱”作为海科融通旗下聚合支付品牌,不为线下实体商户提供收款服务,为门店管理、经营分析、到账提醒等业务服务;通过SaaS技术的创新研究与应用,“码钱”可以说是实体商家的助手,除了支持银行卡、微信、支付宝、云闪付等主流支付方式,实现经营报表分析、多门店管理等多种数字化功能。“码钱”平台对外提供的统一支付接口,平台内部集成了银行卡刷卡,支付宝,微信,银联二维码等支付通道。对外提供包括支付,退款,撤单,查询,预下单等功能。接入者只需要对接这几个接口,即可方便的使用多种移动支付来收款。

    享钱平台
        享钱支付平台集合了收单业务、增值收益、合作服务、后端支持系统,同时以享钱平台的落地案例来充实零售餐饮企业数字化转型的重点。
        其特点是集收单服务、增值应用、营销服务、金融服务于一身,为商户及合作伙伴提供全方位运营支持,共同打造开放服务的商户运营生态平台。享钱支付平台集合了收单业务、增值收益、合作服务、后端支持系统,同时以享钱平台的落地案例来充实零售餐饮企业数字化转型的重点。
        享钱平台构建了独立收银、享钱超级码(智能音箱)以及相对应优惠。智能pos终端、传统收银机、手持识别设备、app小程序支付api。后端支持系统:网页类产品(商户管理平台、享钱代理商平台)、移动端产品(享钱商户管家、经销商e助手)以这样的产品矩阵覆盖全场景零售与餐饮。


    米粒餐
        移卡以支付服务为依托,围绕商户全生命周期,推出多种商户SaaS产品,打造了数字化的商业服务闭环,为餐饮商家提供智能化的营销、运营、管理等工具和服务,让商户享受到便捷的功能服务的同时,多维度促进经营水平的提升。
        例如在营销获客环节,主打本地商圈概念、线上线下全场景联动的一站式商户营销平台“乐商圈·小金卡”,能够促进商户突破流量困境,定制化打造私域流量池。通过集合式品牌权益低价购,围绕附近商圈进行智能推荐,覆盖个人5公里生活圈,帮助商家降本增效。同时,平台链接商户收款与收益,实现商户多元化渠道创收,全面助力商户转型智慧经营。
        在餐饮门店管理和数据分析环节,移卡旗下的米粒餐SaaS餐饮管理系统,利用云服务、人工智能技术,帮助商家实现经营效率化,通过技术手段和服务协助广大餐饮经营者的日常管理。涵盖智能收银硬件、点餐小程序、连锁管理、后厨管理、外卖、会员营销、营业报表等一体化功能。
        在留存运营(营销)环节,移卡通过轻量级私域流量社群营销平台“约惠圈”,实现各种优惠活动在线数字化,赋能商家进行低成本自动化的社群营销,帮助商家沉淀客户资产,高效促进客户活跃和复购,提升商家经营效率,增加收入。
        米粒餐集智能点餐、外卖配送、小程序、数据分析、会员营销与自营支付为一体,支持餐饮企业快餐及正餐场景的不同需求,具备在设备、支付、扶持和生态方面的核心竞争力。


    富掌柜
        富友旗下的富掌柜以支付为主体,集成了一码付台卡、智能收银机、智能POS机等工具,有效融合了订单、收银、对账等多种功能。
        用户可通过富掌柜商户服务平台进行精准管理,实时获取不同店铺的营业数据。通过制定管理费收取规则,系统自动根据营收数据统计不同商家的管理费用,规避传统财务统计管理漏洞,提高分账和管理效率。
        首先是顾客可以通过扫码下单,扫码后可以慢慢点单,到号了再到门店凭号取餐,这样顾客不用排队,黄牛也无机可乘,通过云掌客管理系统,用户可以关注商家服务号,获得优惠券,当场或复购时使用,增加了复购率的同时,也完成了商家的会员管理,提高复购能力。
        新店开业初期是积累会员的关键时期,一般会通过店员推荐和放利等机制吸引顾客办理会员,显然成功率很低。而云掌客是富掌柜SaaS的内嵌羽量级会员系统,无需额外的程序和多余的人员操作。新客至店通过扫码支付完成后即自动成为会员,实现了百分百的会员转化,成功将流量留在了自有流量池中,为后续的会员营销奠定基础。
        会员精准营销:基于数据处理能力,针对会员的不同特性,结合大量的行为数据进行会员画像,自动划分会员等级,并且自动为会员发放积分、优惠券、生日券、单品券等进行精准营销,刺激用户回购。


    联拓数科
        收款小精灵作为“收银黑科技”,为门店植入新零售“传感器”;通过独有的底层客显技术无缝对接传统收银软件,自动读取收银单品信息,快速低成本打通收银软件数据库。
        做卡券营销、做深客户赚钱:联拓数科通过打通微信原生卡包,实现“一键开卡、自动发券、自动核销、精准营销、全量推送”全方案服务。
        随着移动支付的迅速发展,微信支付智慧经营催生线下商业新红利;联拓数科更是实时关注平台相关政策;结合小程序多方案精准营销,帮助商户沉淀私域流量,打造商家与用户之间的连接器,提升商家效率、拉升交易增长。
        联拓收银针对传统⻔店,在⽆需更换商家收银后台,仅需替换收银前台,即可打通原有收银后台系统,实现服务商⾃有⽀付通道、⽆缝打通⼩精灵会员卡券、外卖商城接单打通。联拓数科通过AI营销通实现普惠营销,通过数字商街会员卡&小程序落地变现;将分散的移动支付商户整合打造基于服务商主体的数字商街。


     

    钱客多
        钱客多门店智慧经营在于打造门店私域流量与门店降本增效,刷脸支付帮助商户打造私域流量的同时,一机多用帮助商户增效降本增效,双屏刷脸设备相当于收银机+智慧经营中枢。
        对于商户而言,刷脸只是一种支付方式,也是经营数字化的接口,只有在不同行业场景下,配合刷脸+增值应用解决商户的真实收银需求。钱客多以刷脸支付为主体,实现刷脸支付+营销的智慧经营。


    结语
        新冠疫情加速了中国商企数字化转型,推动消费服务线上化,为移动支付市场拓展了更多细分垂直场景,也让移动支付数据有了更多赋能价值。对消费者而言,这将强化和巩固他们使用移动支付的习惯;对商家而言,支付线上化是他们进行数字化变革的重要一环;消费者和商家对移动支付的双向需求,助推移动支付行业强劲发展。这也是新冠疫情加速消费服务线上化打造闭环支付服务生态将成主流。

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